El economista Manuel Álvarez Rodríguez, especialista en pensiones y exasesor del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, ha publicado 'Pensiones: la promesa rota', un libro en el que analiza los desafíos del sistema público y ofrece recomendaciones para planificar la jubilación con antelación. En la obra, el experto plantea estrategias prácticas dirigidas a los futuros pensionistas con el objetivo de evitar errores que pueden afectar de forma decisiva a la cuantía de la pensión.
Álvarez advierte de que la jubilación anticipada se ha convertido en una meta cada vez más difícil de alcanzar debido al endurecimiento progresivo de los requisitos y al aumento de la edad legal fijada por la Seguridad Social. En una entrevista concedida a 'Men’s Health', el economista aborda una de las principales inquietudes de los trabajadores: la sostenibilidad del sistema ante el envejecimiento de la población y el aumento del número de pensionistas, así como las condiciones necesarias para alcanzar una pensión cercana a los 2.500 euros mensuales.
Los errores que pueden comprometer la pensión
A lo largo de su obra, Álvarez recoge la experiencia adquirida durante su etapa como asesor del Ministerio, donde pudo observar de primera mano el funcionamiento del sistema y los fallos más habituales entre los contribuyentes. El especialista pone especial atención en las personas de entre 30 y 40 años, una etapa en la que considera fundamental no solo contar con empleo, sino haber alcanzado cierta estabilidad económica.
Según el economista, a esas edades debería comenzar a construirse un fondo de ahorro destinado a la jubilación. Retrasar esta planificación hasta los 60 años es, en su opinión, uno de los errores más frecuentes. Para garantizar una vejez tranquila, sostiene, es necesario disponer de un respaldo económico propio que complemente la pensión pública.
El experto insiste en la importancia de empezar a ahorrar cuanto antes. "Hay que comenzar antes de los 30", subraya, consciente de que para muchos trabajadores resulta complicado por la precariedad laboral, el coste de la vivienda o los gastos cotidianos. Aun así, considera que iniciar el ahorro desde el primer salario reduce significativamente el esfuerzo necesario a largo plazo, una práctica habitual en otros países que ayudaría a aliviar la presión futura sobre el sistema de pensiones.
Qué hace falta para cobrar una pensión de 2.500 euros al mes, según Manuel Álvarez
Álvarez también aborda la posibilidad de jubilarse anticipadamente, aunque recuerda que la normativa española limita esta opción. En el régimen general, la jubilación anticipada voluntaria solo puede solicitarse como máximo dos años antes de la edad legal. Existen excepciones para determinados colectivos, como trabajadores de la minería, personal de vuelo, artistas o personas con discapacidad superior al 65%, que pueden acceder a condiciones especiales.
Otra alternativa es la prejubilación pactada con la empresa, mediante la cual se garantiza entre el 80% y el 90% del salario hasta alcanzar la edad ordinaria de retiro. No obstante, adelantar la jubilación implica asumir recortes en la pensión que pueden oscilar entre el 5% y el 21% por cada año de anticipo.
El economista explica que quienes aspiren a retirarse a los 55 años con unos ingresos de 2.500 euros mensuales en 14 pagas necesitarían un capital cercano al millón de euros. "No es una cifra imposible, pero está al alcance de muy pocos", reconoce. Este cálculo, se puede ajustar en cada caso particular, pero existe una forma sencilla para hacerlo: "Resta tu edad de jubilación a 85 y multiplica el resultado por 14 pagas y por la pensión mensual que quieres". El economista propone que si una persona se quiere jubilar a los 65 años con 3.000 euros al mes de sueldo, necesitaría un ahorro de unos 840.000 euros.
En cuanto a la planificación financiera, Álvarez recomienda apostar por inversiones en renta variable a largo plazo, ya que suelen ofrecer mayor rentabilidad que otras alternativas. Sin embargo, advierte de la importancia de controlar los costes de gestión: "Un 1% adicional en comisiones puede reducir la pensión final hasta un 25%", asegura. Por lo tanto, la jubilación antes de tiempo es viable, no es imposible, pero sí hay que tener en cuenta que se debe planificar, ahorrar y tener una estrategia clara. "El verdadero reto está en tomarse en serio el futuro desde hoy", aclara el experto.
