La jubilación sigue siendo una de las grandes preocupaciones para miles de trabajadores en España, especialmente para quienes llegan al final de su vida laboral con carreras de cotización irregulares. En 2026, la Seguridad Social mantiene el calendario de endurecimiento progresivo de la edad de retiro: podrán jubilarse a los 65 años quienes acrediten 38 años y 3 meses o más cotizados, mientras que el resto tendrá que esperar hasta los 66 años y 10 meses. A partir de 2027, el listón volverá a subir.
En ese contexto, una de las dudas más frecuentes entre quienes se acercan a la jubilación es qué pensión pueden cobrar con solo 15 años cotizados, que es el mínimo exigido para acceder a una pensión contributiva. La respuesta es clara: con ese periodo mínimo se tiene derecho al 50% de la base reguladora, siempre que al menos dos de esos 15 años estén comprendidos dentro de los 15 inmediatamente anteriores a la jubilación.
Pensión de jubilación con 15 años cotizados a la Seguridad Social
La clave está en cómo se calcula esa base reguladora. Hasta 2025 se utilizaba el sistema tradicional de dividir entre 350 las bases de cotización de los últimos 300 meses. Pero desde 2026 entra en juego una novedad importante: la Seguridad Social aplicará el cálculo que resulte más favorable entre ese método tradicional y otro nuevo que toma las 324 bases de cotización más altas dentro de los últimos 348 meses, divididas entre 378.
Eso significa que un trabajador con 15 años cotizados no cobrará una cantidad fija, sino que su pensión dependerá del salario por el que haya cotizado durante su vida laboral y del sistema de cálculo que le beneficie más. Lo que sí está claro es que con esos 15 años solo se genera el derecho al 50% de la base reguladora, y a partir de ahí el porcentaje va subiendo de forma progresiva con cada mes adicional cotizado hasta alcanzar el 100%.
Porcentaje de pensión según años cotizados
- 15 años cotizados: 50% de la base reguladora
- 16 años cotizados: 52,52% de la base reguladora
- 17 años cotizados: 55,04% de la base reguladora
- 18 años cotizados: 57,56% de la base reguladora
- 19 años cotizados: 60,08% de la base reguladora
- 20 años cotizados: 62,50% de la base reguladora
- 21 años cotizados: 64,82% de la base reguladora
- 22 años cotizados: 67,14% de la base reguladora
- 23 años cotizados: 69,46% de la base reguladora
- 24 años cotizados: 71,78% de la base reguladora
- 25 años cotizados: 74,10% de la base reguladora
- 26 años cotizados: 76,38% de la base reguladora
- 27 años cotizados: 78,66% de la base reguladora
- 28 años cotizados: 80,94% de la base reguladora
- 29 años cotizados: 83,22% de la base reguladora
- 30 años cotizados: 85,50% de la base reguladora
- 31 años cotizados: 87,78% de la base reguladora
- 32 años cotizados: 90,06% de la base reguladora
- 33 años cotizados: 92,34% de la base reguladora
- 34 años cotizados: 94,62% de la base reguladora
- 35 años cotizados: 96,90% de la base reguladora
- 36,5 años cotizados: 100% de la base reguladora
Llegar a 15 años cotizados permite entrar en el sistema contributivo y evitar, en principio, la pensión no contributiva, pero la cuantía queda lejos del 100% de la pensión. Para muchos trabajadores, ese umbral mínimo es solo el primer paso de una carrera contrarreloj por mejorar el porcentaje antes de la jubilación.
Qué pensión queda en función a la base reguladora
Por ejemplo, si una persona obtiene una base reguladora aproximada de 1.500 euros, con 15 años cotizados le correspondería una pensión cercana a 750 euros mensuales en 14 pagas. Si la base reguladora fuese de 2.000 euros, la pensión rondaría los 1.000 euros al mes.
Esto es lo que se cobra de pensión, según la base
- Base reguladora: 1200 euros | Pensión mensual: 600 euros
- Base reguladora: 1300 euros | Pensión mensual: 650 euros
- Base reguladora: 1400 euros | Pensión mensual: 700 euros
- Base reguladora: 1500 euros | Pensión mensual: 750 euros
- Base reguladora: 1600 euros | Pensión mensual: 800 euros
- Base reguladora: 1700 euros | Pensión mensual: 850 euros
- Base reguladora: 1800 euros | Pensión mensual: 900 euros
- Base reguladora: 1900 euros | Pensión mensual: 950 euros
- Base reguladora: 2000 euros | Pensión mensual: 1000 euros
Son cifras orientativas, porque en el resultado final influyen también las lagunas de cotización, la evolución salarial y las circunstancias personales de cada trabajador. Esa es la razón por la que la propia Seguridad Social recomienda consultar el simulador oficial antes de tomar decisiones.
