Consejos y herramientas para manejar una tarjeta de crédito
Te explicamos cuáles son sus ventajas y cómo puedes ocuparlas para mejorar tu historial
Para la generación de nuestros abuelos, la del “pago a tocateja”, tener una tarjeta de crédito era sinónimo de riesgo y desesperación. Además, Hollywood se encargó de fijarnos a fuego la imagen del cliente con veinte tarjetas distintas teniendo problemas para pagar. Pero alto: eso no te pasará.
Las tarjetas de crédito son una herramienta útil, solo hace falta información y buenos hábitos. Por suerte ya existen plataformas acreditadas e independientes que comparan las diferentes opciones y que te pueden detallar cómo construir tu crédito con ellas, y que hacen más fácil tanto la parte pesada como la atractiva, es decir, los beneficios.
En este post te explicaremos todo lo que necesitas saber para el buen uso de tus tarjetas de crédito, qué son, cuáles son sus ventajas y cómo puedes ocuparlas para mejorar tu historial.
Qué son y cómo funcionan las tarjetas
No solo los bancos, también los supermercados y gasolineras, entre otros, emiten tarjetas de crédito tanto a particulares como a empresas de todos los tamaños. Con base en la documentación solicitada, como nómina, historiales y facturas, estas instituciones fijan el dinero que van a prestar. Otros factores como edad o pertenencia a ciertos grupos (estudiantes, jubilados, clientes preferentes, etc.) fijarán el monto y ventajas.
Si no tienes un ingreso fijo, eres estudiante o no cuentas con un empleo por el momento, las tarjetas de débito son tu mejor opción pues puedes hacer pagos y retirar efectivo directamente de tus ahorros, sin endeudarte. En cambio, las tarjetas de crédito te permiten disponer de un dinero, hasta un límite, aún sin fondos en tu cuenta. Además de otras ventajas, por ejemplo: seguros gratis, como de asistencia médica y cancelación de vuelo, ahorros en gasolina, descuentos en tiendas, restaurantes, cines, hoteles, etc. y millas de vuelo.
La deuda
La mayoría de tarjetas de crédito te permiten pagar el monto que elijas todos los meses, siempre que sea por encima del mínimo. Como es normal, el banco te cobrará intereses sobre lo que quede por pagar pero si pagas de una sola vez la deuda, no se generarán intereses.
Existe una variedad que son las tarjetas revolving, en las que el pago se hace mediante cuotas mensuales fijas. Y como elemento diferencial, no se puede saldar la deuda de una vez.
Los pagos
Existen varias formas de pago. El pago con cuota fija es una forma cómoda para consumidores estables y regulares en gastos. En general, tiene un límite mínimo, entre los 20 y 25 euros, y uno máximo, sobre los 200 euros. Esta opción es recomendable cuando tus gastos y pagos son parecidos todos los meses pero si unos meses gastas más y pagas igual, los intereses se pueden disparar.
Otra opción es el pago porcentual, la mejor si tus gastos son una montaña rusa todos los meses. Simplemente escoges el porcentaje que quieres liquidar cada mes y éste hará variar el monto mensual en función del gasto. El porcentaje mínimo es en torno al 2%, y el máximo ronda el 50%. Pero ojo, si no usas mucho la tarjeta, igualmente te cobrarán el mínimo. De ahí que la sugerencia es que hagas una compra mensual de al menos 20 euros.
Aunque cada vez se encuentran mejores condiciones y mayor variedad, debes cuidar que no haya gato encerrado. Mira si te cobran o no comisión por renovación anual, cuáles son los intereses moratorios (de castigo) por no pagar el mínimo mensual y si existen otros gastos complementarios. Entre estos últimos puede haber seguros por pérdida o robo, costos de envío de información o comisiones por pago en el extranjero.
Buenas prácticas del tarjetahabiente
Suena interesante y quizá hasta tentador e incluso podrías pensar que sería mejor sacar varias tarjetas para disfrutar de más beneficios. Solo tú puedes responder a esta pregunta, pero la recomendación es que antes de embarcarte en muchos instrumentos de este tipo, tengas una sola tarjeta gestionada exitosamente durante un tiempo.
Esto es especialmente importante para quienes tienen una tarjeta por primera vez, generalmente jóvenes que sacan su primera tarjeta al entrar al mundo laboral. En este punto ser responsable y previsor es esencial.
Una buena conducta en tu historial de crédito te permitirá ir aumentando el crédito y los beneficios. Para hacerlo:
- Lleva un control de los gastos y del saldo disponible.
- Programa un pago mínimo en la app del banco.
- Distingue entre el día de facturación (cuando el banco hace el corte) y el día último que tienes para pagar.
- Valora cómo influyen las compras con la tarjeta en el conjunto de tus finanzas.
¿Ya sabes qué tarjeta de crédito es la que mejor se acomoda a tus necesidades? Recuerda una buena selección incluye analizar qué beneficios necesitas en el presente, cuáles son las obligaciones que realmente puedes asumir y qué hábitos debes implementar. ¡Que empiece la búsqueda!
